건강보험 제도 하에서 의료비를 분담해주지 않는 것을 일컬어 비급여라고 한다.
개인이 따로 가입한 실비보험으로 급여뿐만 아니라 비급여 보장도 받을 수 있다.
질병, 상해로 통원 혹은 입원 치료 후 비용 중 일부를 환급해주는 것이 실비다.
주계약과 특약 두 개로 상품의 구조가 나누어져 있는 만큼 꼼꼼히 알아야 한다.
구성 시 주계약만 추가하게 되면 급여 항목에 관해서만 보장이 이루어진다.
사이트 내에서 여러 곳에서 판매하는 실비를 비교할 때는 견적을 눈여겨봐야 한다.
보장의 내용에 있어서는 상품 간에 차이가 크게 나타나지 않을 수 있다.
보험료 견적이나 상품별 부지급률 등에서 드러나는 차이를 면밀히 잘 파악해야 한다.
부지급률은 보장을 청구했을 때 이를 지급하지 않을 수 있는 일종의 지표다.
부지급률이 높은 상품일수록 보장을 제대로 받지 못할 수 있다는 것을 의미한다.
따라서 이 부분도 상품 정보를 검색할 때 꼭 확인하고 넘어가는 것이 추천된다.
급여로 포함되는 통원, 입원 치료는 주계약에서 주어진 한도 내에서 보장이 된다.
연간 한도는 통원, 입원 치료비를 모두 통합해 5천만원으로 정해져 있다.
다만 통원 치료는 1회에 20만원까지만 보장이 이루어지도록 되어 있다.
계약이 입원한 기간 중에 끝나더라도 해당 입원에 대해서도 보장이 그대로 지급된다.
이때 보장 가능한 기간은 종료일로부터 180일까지며 약관에서 체크할 수 있다.
입원이나 통원 치료 중에서도 급여가 아닌 경우는 별도의 특약이 필요할 수 있다.
비급여 보장은 특약이 총 두 개로 나누어져 있으며 세부적인 내용이 상이하다.
비급여 입원, 통원 치료는 주계약과 비슷하게 연간 5천만원의 한도가 적용된다.
통원 치료도 치료 한 회에 20만원 한도는 동일하나 연간 100회까지로 제한된다.
이 특약에서는 도수 치료를 비롯해 주사료, MRA, MRI 등은 보장하지 않는다.
세 가지 비급여 치료 등은 특약이 따로 존재한다는 점을 주의해야 한다.
도수 치료에는 증식 치료, 체외 충격파 치료 등도 보장 대상으로 간주된다.
4세대 실비는 치료를 10번씩 받고 병의 호전 여부를 검사받도록 되어 있다.
효과가 있다고 판단되는 경우 연간 50회, 350만원까지 보장을 받을 수 있다.
상해, 질병 치료로 발생한 주사료는 모두 합쳐 50회, 250만원까지 보장된다.
비급여 자기 공명 영상 진단인 MRI, MRA 등은 진단 횟수 등은 제한이 없다.
그러나 300만원의 한도 내에서만 사용한 의료비 등을 되돌려 받을 수 있다.
비급여 보장과 관련해 유의해서 참고해야 할 정보로 보험료 차등 제도가 있다.
4세대 실비는 1년마다 갱신하는 특징이 있어 보험료 변동이 있을 수 있다.
이 제도는 실비에 가입 후 3년 동안의 유예 기간이 지나야 이용할 수 있다.
비급여 의료비를 얼마나 보장받았는지에 따라 보험료 변동에 영향을 미칠 수 있다.
만약 직전 1년 동안 비급여 관련 보장을 전혀 받지 않았다면 보험료는 줄어든다.
100만원 내로 비급여 특약을 통해 보장받았다면 보험료가 갱신 전과 동일하다.
하지만 100만원 이상부터는 보험료 할증이 붙기 때문에 납입 비용이 오르게 된다.
비급여 의료비 보장으로 300만원 이상 이용 시 최대 할증률은 300%다.
실비에 가입한 후 5년마다 보장 내용, 한도 등이 이전과 달리 변경될 수 있다.
이를 두고 재가입 주기라고 부르는데 약관 등을 정확히 잘 읽어봐야 할 것이다.
4세대 실비는 급여와 비급여에 대한 자기 부담금이 각각 20%, 30%다.
자기 부담금이란 총 의료비 중 공제를 받고 나머지에서 환자가 내야 할 몫이다.
공제 가능한 금액은 급여는 1만원 혹은 2만원이며 비급여는 3만원이다.
불필요한 보장을 받으려는 일부 악용 사례로 인해 개정 후 생겨난 개념이다.
가입할 수 있는 최대 연령대는 60세며 태아일 때도 가입 자격 조건에 부합한다.
가입 후 노후까지 의료비 지출을 보장받을 수 있도록 백 세까지 갱신할 수 있다.
기사제공 : (주)showm
