건강보험으로 보장되지 않는 비급여 항목은 실비보험을 통해 보장이 가능한데 비급여 특약에는 도수치료와 주사치료, 자기공명영상진단 등이 있다.
각각의 항목은 보장 조건을 충족했을 때 보장이 되므로 이 부분에 유의해서 알아봐야 한다.
또한 실비보험은 병원 치료를 받은 뒤 의료비 전액이 보장되지 않고 자기부담금을 제외한 나머지만 보장되므로 이 점에 유의해야 한다.
즉, 실비보험은 자기부담금을 제외하고 정해진 한도 내에서 보장된다는 것이다.
이뿐만 아니라 실비보험은 갱신형 유형으로만 가입 가능하므로 보장의 유형에 관한 구체적인 내용도 확인할 필요가 있다.
갱신형 유형은 갱신 시점마다 보험료가 변동될 수 있는 유형이다.
구체적으로는 변경된 보험료를 적용하되 기존의 계약과 보장내용은 동일하게 적용하는 것이 갱신이다.
이와 관련된 내용은 약관을 통해서 확인 가능하며, 비교사이트
또한 실비보험에는 보험료차등제라는 제도가 있는데 해당 제도는 비급여 항목의 의료이용량에 따라 보험료를 차등 적용하는 제도이다.
단계는 1단계부터 5단계로 구분하는데, 1단계에서는 할인이 적용되고 2단계는 할인이 유지된다.
만약 보장을 전혀 받지 않았다면 1단계에 해당되고 100만원 미만으로 보장받은 경우에는 2단계, 할인이 유지되는 구간에 해당된다.
100만원 이상 150만원 미만으로 보장받은 3단계부터는 할증이 적용되는데 3단계의 할증률은 100%이고, 150만원 이상, 300만원 미만으로 보장받은 4단계에서는 200%의 할증률이 적용된다.
5단계는 300만원 이상 보장받은 경우를 의미하며 이 경우에는 300%가 적용되는 방식이다.
그리고 또 한 가지 유의해야 할 점은 보험료차등제가 시행 후 3년이 지난 2024년 7월 1일부터 적용될 예정이라는 점이다.
이와 더불어 암질환, 희귀난치성질환 등으로 인해 여러 가지 비급여 의료서비스 이용이 필요한 일부 의료 취약계층에는 해당 제도가 적용되지 않는다는 것도 알아두면 도움이 된다.
설명한 보험료차등제와 중복으로 적용할 수 있는 제도로는 무사고 할인제도가 있다.
이는 실비보험에 가입한 뒤에 2년간 비급여 보험금을 수령하지 않은 경우에 한해서 다음 1년간의 보험료를 할인하는 제도로 중복 할인 적용을 위해서는 반드시 직전 2년간 보험금을 미수령한 상태여야 한다.
이렇게 실비보험의 할인 제도에 관해 확인한 뒤에는 보험금을 청구할 때 필요한 부분에 관해서도 확인하는 것이 좋다.
예를 들어서 진료비 영수증이나 약제비 영수증, 병명 확인이 가능한 서류 등 청구 시 제출해야 하는 서류가 해당되는데, 이러한 서류는 누락되지 않도록 해야 한다.
보험금 청구 방식은 보험사마다 차이가 있으나 100만원 미만의 소액일 때는 모바일로 이를 해결 가능하기도 한데, 정확한 내용은 가입하고자 하는 상품의 약관에서 알아봐야 한다.
또한 보험사에서 가입자에게 보험금을 지급하지 않은 비율인 부지급률에 관해서도 미리 파악해 두면 보험사 및 상품에 관해 알아볼 때 해당 내용을 참고할 수 있다.
실비보험에서 주계약에 해당하는 항목으로는 통원비, 입원비, 약제비가 있으며 이 중 통원비 항목에는 공제금액이 적용된다.
공제금액은 급여 항목일 때와 비급여 항목일 때 각각 다르게 적용되므로 상세하게 알아두는 것이 좋다.
급여 항목일 때는 의원, 일반병원 등 병원의 규모에 따라 최소 1만원의 공제금액이 적용되고, 상급병원과 종합병원에는 최소 2만원이 적용된다.
단,비급여 항목은 병원의 종류와 규모에 관계없이 공통적으로 최소 3만원이 적용되는 방식이다.
그리고 불임관련질환, 선천성뇌질환, 피부질환 등 급여 항목으로 보장되는 항목에는 보장조건이 있는데, 불임관련질환은 가입 후 2년이 지나야 하고 선천성뇌질환은 태아 시점에 가입해야 한다는 것이다.
피부질환은 치료가 필요하다고 판단되는 상황에 급여 항목으로 보장되므로 이 점에 유의해서 설계해 봐야 한다.
기사제공 : (주)showm
