어린이보험은 성인보험과 비교했을 때 보장 방식이나 보험료 등 여러 부분에 차이가 있는 보장성 상품이다.
따라서 면책기간과 감액기간의 적용 여부에서부터 선택할 수 있는 특약 항목 등 상세한 내용을 확인해 본 뒤에 보장을 준비하는 것이 좋다.
보험에 가입한 뒤에 암진단비 등 진단비를 보장받기 전에 적용되는 면책기간과 감액기간은 각각 보험사의 보장 의무가 없는 기간과 보험금이 감액되는 기간을 의미한다.
즉, 해당 기간이 종료된 뒤에 보장이 개시된다는 것이다.
이와 같은 기간은 차이가 있으나 성인보험에 적용된다는 것은 동일하다.
그런데 어린이보험에는 면책기간과 감액기간이 적용되지 않으며 가입 후 보장을 받는 것이 가능하다.
그리고 다양한 특약을 통해 여러 가지 보장을 준비할 수 있는데 선택 가능한 특약 항목에 무엇이 있는지, 어떤 방식으로 보장을 설계할 것인지 확인해 볼 필요가 있다.
이러한 어린이보험은 만기에 따라서 보험료 및 활용 방법 등이 달라지는데, 30세와 100세 만기 중 한 가지를 선택할 수 있다.
30세 만기를 살펴보면 만기 전에 질병 등이 발병하면 이로 인해 성인보험으로 전환하는 것이 어려울 수 있다.
100세 만기의 경우 물가상승 등의 이유로 가입 시점의 보험금이 미래 시점에 충분하지 않을 수 있으므로 여러 가지를 고려해서 만기를 정해봐야 한다.
그 외에도 어린이보험의 유형을 선택할 때 갱신형과 비갱신형 중에서 한 가지를 선택할 수 있는데, 갱신형 유형은 가입 시 보험료가 낮게 책정되지만 갱신 시점에 보험료가 변동될 수 있다는 점에 유의해야 한다.
갱신 주기는 보험사마다 있으므로 약관을 통해 해당 내용을 확인하면 된다.
비갱신형은 보험료 납입 기간, 나이 등을 설정할 수 있고 정해진 기간까지만 납입하는 방식인데 갱신형에 비하면 비교적 초기 보험료가 높게 책정된다.
어린이보험에서 선택할 수 있는 특약은 태아 시점에 가입해야 하는 것과 출생 이후 가입해야 하는 것으로 구분되며 다양한 항목이 있다.
이러한 항목을 적절하게 추가 및 구성해서 보장을 설계한 뒤에 보험료가 어떻게 책정되는지 알아보고 이에 따라 환급금 여부에 따른 유형도 선택해 볼 수 있다.
순수보장형은 만기환급형에 비하면 보험료가 낮은 편이지만 만기 시점에 환급금이 없고, 만기환급형은 만기 시점 또는 중도해지 하는 경우에 환급금이 지급되지만 상대적으로 보험료가 높다.
다음으로는 신생아특약에 관해 알아볼 수 있는데, 이는 어린이보험 가입 후 특약을 추가하는 방식으로 준비 가능하다.
이처럼 어린이보험에 신생아특약을 추가하면 신생아보험이라고 하는데, 이는 어린이보험과 별개의 상품이 아니며 보장 개시 시점이 태아가 아닌 출생 이후라는 점에 유의해야 한다.
태아보험은 보통 1차 기형아 검사 전에 준비하는 것이 권장되며 보험사마다 차이는 있으나 임신 16주부터 22주 이내에 가입하도록 되어 있다.
신생아보험을 준비할 때도 역시 선택할 수 있는 특약이 다양한데, 보장을 받는 대상, 가족력 등 여러 가지를 꼼꼼하게 고려해서 준비해 보는 것이 좋다.
신생아 질병입원, 신생아 장애출생, 선천성 이상 수술, 저체중아 입원 등 주요 특약부터 그 외의 다른 여러 특약 중에서 필요한 항목으로만 구성해야 불필요한 지출을 방지할 수 있으며 경제적인 방향으로 어린이보험에 가입할 수 있기 때문이다.
여러 보험사의 상품과 약관 내용을 꼼꼼하게 확인하고 비교해 보면 피보험자에게 맞는 상품을 찾는 데 도움이 될 수 있으니 이를 신중하게 살펴보는 것이 좋다.
같은 어린이보험이라고 해서 항상 같은 방식, 보험료가 적용되는 것은 아니므로 보장을 받는 대상에 초점을 맞추고 세부 내용을 알아봐야 한다.
따라서 자녀를 위해 부모가 어린이보험 가입을 앞두고 있는 상황에 다수의 상품을 비교해 보고자 한다면 지금까지 알아본 내용 등을 참고해서 보고 보장을 설계해 보면 된다.
기사제공 : (주)showm
