태아보험이란 어린이보험을 통해서 준비할 수 있는 보장성 상품으로 신생아특약을 추가 구성하는 방식이다.
다시 말해서 태아보험과 어린이보험은 별개의 상품이 아니라 어린이보험에 신생아특약을 추가했다는 점에 유의해야 한다.
그리고 태아보험이라고 하지만 보장이 개시되는 시점은 태아가 아닌 출생 이후이다.
가입 시기는 임신 16주부터 22주 이내인데, 보통 1차 기형아 검사 이전에 준비하는 것이 권장되며 보험사에 따라서 가입 시기에 차이가 있을 수 있으니 약관을 확인해 보는 것이 좋다.
그런데 태아보험 가입 시 제한이 될 수 있는 경우가 있다. 만약 임신성 당뇨 또는 고혈압 등으로 치료 중이거나 기형아 검사 결과 이상소견이 나온 경우가 이에 해당된다.
그리고 선택 가능한 특약의 종류가 다양한데 저체중아 입원일당이나 신생아 질병입원일당, 선천성 이상 수술담보, 신생아 장애출생 진단담보 등이 있다.
그 밖의 특약으로는 희귀 난치성 입원비나 깁스치료담보, 추간판 장애수술담보, 성조숙증, 중증 아토피를 비롯해서 여러 가지를 구성할 수 있다.
이처럼 특약의 종류가 다양한 만큼 보험사별 보장 조건과 내용을 꼼꼼하게 알아보고 가입 나이, 설계 방식 등에 따른 보험료 산출에 관한 부분 및 약관 내용을 신중하게 파악하는 것이 중요하다.
그리고 특약 항목을 선택할 때는 질병 보장과 상해 보장 중 어떤 부분에 해당되는지 알아보고 보장 횟수와 보장 방식 등을 따져본 뒤에 피보험자에게 적절한 것으로 구성해야 한다.
또한 태아 시점에 가입해서 대비해야 하는 특약이 있고 출생 이후 가입해야 하는 있으므로 이를 알아보고 설계 시 참고하면 된다.
태아 때 가입해야 하는 항목을 상해와 질병, 그 외의 항목으로 분류했을 때 상해에 해당하는 것으로는 상해수술, 골절수술과 상해후유장해가 있다.
그리고 질병에는 선천이상수술과 암, 심장질환, 뇌혈관질환이 있고 그 외에는 시각, 청각, 언어 등 3대 장애진단 및 뇌병변장애진단, 응급실 진료비가 있다.
그리고 출생 이후 가입해야 하는 항목에는 상해에 자동차사고부상과 화상진단, 질병에 중증아토피진단과 성조숙증, ADHD진단이 있으며 그 외에는 각막이식수술, 강력범죄피해, 일상생활 중 배상책임 등이 있다.
일상생활배상책임은 생활에서 우연히 발생한 사고로 다른 사람에게 인명피해, 재산피해를 입힌 경우 배상책임에 따른 손해를 보장하는 특약이다.
이 특약은 주계약으로는 가입할 수 없고 단독 상품으로 계약 불가하다.
만약 피보험자, 배우자, 자녀, 동거 친인척이 우연히 발생한 사고로 타인에게 피해를 입혔다면 이를 보험사에서 배상하는데 상품마다 가입 시 자녀배상책임보험으로 가입하는 경우도 있고 일상생활배상책임도 있다.
그런데 이는 보장 범위 및 내용에 차이가 있으니 유의해야 한다.
일상생활배상책임은 피보험자, 배우자 13세 미만의 자녀가 우연한 사고로 다른 사람에게 피해를 입혔을 때 이를 보장하는 것이고, 피보험자의 자녀가 우연한 사고로 타인에게 피해를 입혔다면 이를 자녀배상책임보험으로 보장받게 된다.
주의할 점은 이 특약을 통해서 피보험자 본인의 피해는 보장이 불가하다는 점이다.
고의적인 손해, 피보험자의 지시에 따른 폭행이나 운행 중 발생한 사고, 폭력으로 인한 손해 및 직무수행 중에 입힌 손해 등은 모두 보장 불가한 손해의 범위에 속하는 내용이다.
이렇게 해서 보장을 설계하면서 보장의 유형에 관해서도 알아볼 수 있는데, 갱신형, 비갱신형, 순수보장형과 만기환급형 등을 살펴보는 것이 좋다.
이는 모두 보험료와 관련이 있기 때문이다.
갱신 여부에 따른 유형 중 갱신형은 가입 시점의 보험료가 낮지만 일정 주기에 따라 보장이 갱신되면서 보험료가 변동될 수 있다.
그리고 비갱신형은 가입 시점의 보험료는 갱신형보다 높은 편이지만 가입 시점에 정한 보험료를 정해진 기간까지만 납입하는 방식이라는 점이 다르다.
순수보장형은 만기환급형보다 보험료가 낮은 편이지만 만기 시점에 환급금이 없고 만기환급형은 만기나 중도해지하는 경우에 환급금을 받을 수 있는 대신 순수보장형보다 보험료가 높은 편이다.
이와 같은 내용은 설명한 것처럼 보험료와 관련이 있을 뿐만 아니라 보험 상품을 선택할 때 도움이 될 수 있으므로 상세하게 알아보고 비교사이트
기사제공 : (주)showm
