치매 보장 상품을 이용하는 것은 노인성 질병으로 인하여 혼자 생활하는 것이 어려운 사람들에게 일정한 보장을 제공하는 방식이다.
이에 치매 보장 상품은 문제를 해결하는 데 중요한 역할을 한다.
정부 기관인 국민 건강보험 공단에서 장기 요양 등급을 진단하므로 일반 병원에서 하는 것보다 복잡한 경우가 많다.
손해보험사와 생명보험사에서 판매하는 상품에 따라 치매 진단 기준이 다르기 때문에 각자의 선호도와 용도에 맞게 선택해야 한다.
생명보험사에서는 치매를 진단하기 위해 뇌 CT, MR 검사와 CDR 척도를 활용하는 반면, 손해보험사에서는 장기 요양 등급으로 판단하고 있다.
그러나 각각의 기준에는 장단점이 있다.
손해보험사의 기준은 까다롭지만 CDR 척도보다 더 정확한 판단을 내릴 수 있다는
장점이 있으며, 생명보험사의 기준은 CDR 척도를 활용하기 때문에 판단이 빠르다는 장점이 있다.
이러한 차이점으로 인하여 각 보험사에서 판매하는 치매 보장 상품이 다르다.
따라서 치매간병보험 비교사이트를 활용하여 상품의 세부 내용을 분석해보는 것이 좋다.
치매는 매우 심각한 노인성 질병으로, 간병자금 등을 보장하는 장기요양보험 상품에 가입하는 것이 좋다.
하지만 이 상품을 선택할 때는 매달 고정적으로 지출되는 납입료 뿐만 아니라 보장 범위와 한도 등을 꼼꼼히 살펴보아야 한다.
부실하게 설계하면 치매 환자 간병 비용에 대한 충분한 대비가 이루어지지 않을 수 있다.
반면 보장을 지나치게 무리하게 설정하면 결국 납입료를 내지 못하고 중도 해지를 선택하게 될 수도 있다.
따라서, 적정한 수준에 맞춰 상품을 구성해야 한다.
이를 위해서는 치매 환자로서 필수적으로 들어가는 비용이나 질병 특성에 대해 고민해보고, 본인이 감당할 수 있는 납입료도 미리 계산해봐야 한다.
예를 들어 수입이나 경제적 활동 기간 등을 고려하여 납입료의 적정 수준을 계산해보는 것이 좋다.
치매로 판정을 받으면 초반에는 괜찮을 수 있지만, 일정 시점 이후 개인 사업이나
직장 생활 등 돈을 벌 수 있는 생활을 계속하기 어렵다.
따라서, 간병인을 고용하는 비용은 물론이고 생활비 부족 등과 같은 더 큰 시련을 대비할 필요가 있다.
이러한 상황에서 치매보험의 생활비 보장 특약은 매우 유용하다.
보증 지급 및 보장 기간 등에 맞춰 치매 환자에게 생활비로 사용할 수 있도록 도움을 제공해준다.
보증 지급 및 보장 기간이 길면 길수록 유리하다.
보증 지급 기간 내 환자의 사망이 발생하면 남아있는 보증 지급 기간 동안 유가족들에게 그 생활비 보장이 지급되기 때문이다.
그래서 상품을 서로 비교해볼 때는 보증 지급 기간이 짧은 상품은 옵션에서 제외해야 한다.
핵심적인 보장인 진단금 보장을 지급할 때는 비율에 맞춰 진단금을 제공하기도 하지만 일부 상품은 단계별 약정된 진단금을 그대로 지급하기도 한다.
중증 치매 환자의 경우 간병 자금이 많이 들어갈 수 있으므로 중증 단계에서 더 큰 보장을 받을 수 있는 상품을 선택하는 것이 좋다.
하지만 이 경우에는 보험료가 더 비싸다는 점을 염두에 둬야 한다.
반면 비율대로 보장하는 상품은 더 저렴한 보험료를 제공하지만 중증 단계에
도달하면 보장 액수가 상대적으로 낮아질 수 있다.
치매보험의 중요한 내용 중 하나는 대리청구인 제도다.
가입자가 치매 상품의 보장을 받지 못할 때 대리인이 보장을 청구할 수 있는 제도로, 가족 중 배우자나 3촌 이내의 가족 관계에 있는 사람이 대리인으로 지정될 수 있다.
치매로 인해 가입자가 보장을 받을 수 없을 때 대리인이 보장을 청구해야만 보험 혜택을 받을 수 있다.
가입 초반에 대리인을 지정하지 못한 경우에는 나중에라도 언제든지 대리인을 지정할 수 있도록 해야 한다.
기사제공 : (주)showm
